Wie sicher ist die Führung eines Tagesgeldkontos?

Das es sich vom Anlagerisiko her bei dem Tagesgeldkonto um eine sehr sichere Geldanlage handelt, haben sicherlich die meisten Anleger inzwischen durch ausreichende Berichte in den Medien mitbekommen. Aufgrund der Einlagensicherung ist die Tagesgeldanlage bei deutschen Banken bestens abgesichert. Viele Kunden, besonders die etwas älteren Anleger, sind aber dennoch etwas misstrauisch gegenüber dem Tagesgeld, weil dieses heute oftmals relativ „formlos“ im Internet angeboten wird. Während man zum Beispiel beim Sparkonto stets ein Sparbuch in der Hand hat, mit dem man im Zweifelsfalle nachweisen kann, dass man das Kapital bei der Bank auch besitzt, ist das Tagesgeldkonto an sich für viele Anleger anscheinend etwas im „luftleeren“ Raum, also nicht so recht greifbar.

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Dennoch handelt es sich auch beim Tagesgeld um ein „ganz normales“ Konto, wie zum Beispiel das Girokonto oder das Festgeldkonto. Man erhält natürlich auf Wunsch auch beim Tagesgeldkonto in Abständen einen Kontoauszug, auf dem man den aktuellen Kontostand erkennen kann. Wie beim Girokonto auch, wird auch beim Tagesgeldkonto durch verschiedene Vorkehrungen sicher gestellt, dass keine unrechtmäßigen Verfügungen stattfinden können, auch wenn gerade in diesem Bereich einige Kunden genau das befürchten, da die Kontoführung oftmals ausschließlich online über das Internet erfolgt.

Das Online-Tagesgeld ist genauso sicher wie das Online-Girokonto.

Die eigentliche Tagesgeldanlage beginnt nach der Kontoeröffnung damit, dass der Kunde einen Betrag auf das Tagesgeldkonto einzahlt. Dieses geschieht entweder bar (bei der Filialbank) oder zumeist per Überweisung vom Girokonto des Kunden. Die Überweisung findet unter Umständen schon online statt, und zwar auf die Tagesgeldkontonummer, die der Kunde mit seinen Kontoeröffnungsunterlagen erhalten hat. Somit kann also zuerst einmal sichergestellt werden, dass das Kapital des Kunden auch dort ankommt, wo es hin soll, nämlich auf das Tagesgeldkonto.

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Die vollzogene Überweisung ist natürlich bei eventuellen Unstimmigkeiten jederzeit nachvollziehbar. Der Punkt, wo einige Anleger allerdings die meisten Bedenken bei der Sicherheit der Tagesgeld-Kontoführung haben ist jener, wenn eine Verfügung vom Tagesgeldkonto stattfinden soll. Grundsätzlich kann man in diesem Zusammenhang aber festhalten, dass das Tagesgeld an sich genauso sicher ist, wie ein Online-Girokonto. Zunächst haben heute nahezu alle Banken einen Sicherungsmechanismus bei der möglichen Verfügung vom Tagesgeld eingebaut.

Das Referenzkonto macht das Tagesgeldkonto sicher.

Bei diesem Sicherungsmechanismus handelt es sich um das so genannte Referenzkonto. Dieses ist ein bestimmtes Konto, dass bereits bei der Eröffnung des Tagesgeldkontos angegeben werden muss. In den meisten Fällen wählt der Anleger das eigene Girokonto als Referenzkonto. Im Folgenden ist es dann in der Praxis so, dass sowohl Einzahlungen auf das Tagesgeld, als vor allem auch Verfügungen vom Tagesgeldkonto nur von bzw. auf dieses Referenzkonto zugelassen werden. Dieses bietet dem Kunden eine nahezu einhundert prozentige Sicherheit, dass keine unberechtigten Verfügungen vom Tagesgeldkonto vorgenommen werden können. Selbst wenn man durch bestimmte Fallen und betrügerische Vorgehensweisen im Internet seine PIN oder sonstigen Daten an Betrüger weiter gegeben hat, so ist dem Online-Betrüger selbst mit Kenntnis der Geheimzahl des Anlegers nicht möglich, an das Kapital auf dem Tagesgeldkonto zu gelangen.

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Er könnte im schlimmsten Fall höchstens die Anlagesumme auf das Referenzkonto umbuchen lassen, da ein anderes Gutschriftskonto eben nicht akzeptiert würde, was dann für den Anleger keinen realen Schaden verursachen würde, das es sich dann quasi nur um eine interne Umbuchung von einem auf das andere Kundenkonto handeln würde, aber der Betrüger hätte dennoch kein Geld erhalten. Neben dem Referenzkonto als einzigem Verrechnungskonto sind natürlich wie beim Girokonto auch bei Verfügungen vom Tagesgeld in der Regel PIN und TAN zu verwenden, was ebenso eine Sicherung vor unberechtigten Verfügungen darstellt. Insgesamt kann man also festhalten, dass das Tagesgeld nicht nur als Anlage ein sehr sicheres Produkt ist, sondern auch die Sicherheit im Rahmen der Kontoführung hinsichtlich missbräuchlicher Verfügungen gegeben ist.

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