Was gibt es für Alternativen zum Tagesgeld?

Das Tagesgeld gehört sicherlich derzeit zu den attraktivsten Geldanlagen im kurzfristigen Anlagebereich. Wenn man als Anleger nach Alternativen zum Tagesgeld sucht, dann muss man hier einige Aspekte berücksichtigen. Vor allem ist es sinnvoll, nur Finanzprodukte mit dem Tagesgeld zu vergleichen, welche auch die sonstigen Anlagekriterien des Anlegers erfüllen.

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So ist es zum Beispiel nicht unbedingt sinnvoll, das Tagesgeld mit langlaufenden Staatsanleihen zu vergleichen, denn das viele langfristige Anlagen deutlich höhere Zinsen als das Tagesgeld bieten versteht sich fast von selbst. Auch sollte man beim Renditevergleich zwischen Tagesgeld und möglichen Alternativen beachten, dass es sich beim Tagesgeld um ein sehr sicheres Produkt handelt. Von daher sollten auch die betrachteten Alternativen sehr sichere Produkte sein, es sei denn der Anleger sagt, er ist bereit für eine Chance auf eine höhere Rendite auch ein erhöhtes Anlagerisiko einzugehen.

Die direkten Konkurrenten des Tagesgeldes

Wenn man die zuvor genannten Aspekte berücksichtigt, kann man das Tagesgeld in seiner Funktion im Grunde nur mit wenigen Alternativen direkt vergleichen. Zu diesen Alternativen gehören in erster Linie das Festgeld, die Tagesanleihe des Bundes, Geldmarktfonds, Spareinlagen oder auch unter Umständen das normale Girokonto. Die größten Gemeinsamkeiten gibt es zwischen dem Tagesgeld und dem Festgeld sowie der Tagesanleihe.

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Der Unterschied zwischen dem Tagesgeld und dem Festgeld besteht fast ausschließlich darin, dass der Kunde das auf dem Tagesgeldkonto angelegte Kapital jederzeit verfügen kann und beim Festgeldkonto stets eine bestimmte Anlagedauer vereinbart wird, innerhalb derer eine Verfügung normalerweise nicht möglich ist. Sowohl von der Sicherheit als auch von der Rendite her sind Tagegeld und Festgeld in etwa gleich auf, wobei das Festgeld bei einer relativ langen Anlagedauer von mehreren Jahren etwas höhere Zinsen bieten kann, aber dann ist durch die lange Laufzeit natürlich auch die Verfügbarkeit deutlich eingeschränkt. Im direkten Vergleich zwischen Tagesgeld und Festgeld geht das Tagesgeld also aufgrund seiner jederzeitigen Verfügbarkeit als Sieger hervor.

Tagesanleihe kann dem Tagesgeld nicht das Wasser reichen.

Auch die Tagesanleihe und das Tagesgeld unterscheiden sich zunächst nur durch ein Merkmal, nämlich durch die Art des Emittenten. Während das Tagesgeld von Banken emittiert wird, ist die Tagesanleihe ein Produkt der Finanzagentur des Bundes. Hinsichtlich der Sicherheit und Verfügbarkeit sind beide Produkte gleich gut zu bewerten, sofern das Tagesgeld bei einer deutschen Bank angelegt wird. Einen deutlichen Vorteil hat das Tagesgeld gegenüber der Tagesanleihe hinsichtlich der Verzinsung. Während man bei der Tagesanleihe derzeit nur knapp 0,50 Prozent erhält, bieten nicht wenige Banken das Tagesgeld für durchschnittlich 1,5 bis 2,0 Prozent an und unter Berücksichtigung von Sonderkonditionen für Neukunden kann man hier bis zu 6,0 Prozent erhalten. Hinsichtlich der Rendite kann die Tagesanleihe also nicht mit dem Tagesgeld mithalten.

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Anders sieht es hier schon bei den Geldmarktfonds aus. Es handelt sich dabei um Investmentfonds, die das Kapital der Anleger in erster Linie ihrerseits in Tagesgelder, Festgelder und Anleihen mit kurzer Restlaufzeit investieren. Von der Rendite her sind Tagesgeld und Geldmarktfonds in etwa gleich zu setzen und liegen derzeit bei rund zwei Prozent. Allerdings ist hier wiederum der Vorteil der Tagesgeld-Angebote zu nennen, dass besonders Neukunden hier deutlich höhere Zinsen erhalten können, als es in Form der Rendite bei den Geldmarktfonds der Fall ist. Die Verfügbarkeit ist bei beiden Produkten gleich hoch, nämlich täglich, wobei man beim Verkauf der Fondsanteile natürlich ein bis drei Tage Bearbeitungsdauer einplanen muss. Hinsichtlich der Sicherheit hat der Geldmarktfonds sogar einen kleinen Vorteil gegenüber dem Tagesgeld, da aufgrund der Verwahrung des Kundenvermögens als Sondervermögen nicht einmal ein Emittentenrisiko besteht. Allerdings ist dieser Vorteil durch die hohen Einlagensicherungen beim Tagesgeld nur von theoretischer Natur.

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